Connect with us

Biznis

EKSPERT SAVETUJE: Životno osiguranje – kako da izaberete ono pravo i još zaradite od njega!

Published

on

Dajana Gagić je ekspert iz oblasti životnog i zdravstvenog osiguranja i vlasnica “Spica Rising Insurance”, najveće balkanske agencije za zdravstveno i životno osiguranje u Čikagu.

Sjedinjene Američke Države prolaze kroz jednu od najgorih zdravstvenih kriza u istoriji, životi ljudi su ugroženi, kako direktno od epidemije korona virusa, tako i od posledica onoga što ta epidemija sa sobom nosi, stresa, smanjenog kretanja, pa čak i konstantnog nošenja maski. Gospođu Gagić smo pitali za savet, kako da svoje i zdravlje članova svojih porodica osiguramo na pravi način i pod najpovoljnijim uslovima.

Šta je osnovno što ljudi treba da znaju kada je u pitanju životno osiguranje, druga značajna sfera (pored zdravstvenog osiguranja, o čemu više možete saznati OVDE) kojom se vaša kompanija “SPICA Rising” bavi?

-Postoje razne vrste životnih osiguranja…Počnimo od “Term” koje je najjeftinije, ali nema cash valueTerm insurance je odlično za porodice sa djecom, jer se može kupiti veliko osiguranje za jako malo novca. Možete se i zaštititi od teških bolesti, jer osiguravajuća kompanija isplaćuje do 70% u zavisnosti od bolesti. Ove polise se plaćaju 30 godina, ali nakon 30 se mijenja cijena i nemate ništa u povrat. Osim ako izaberete Term polisu (policy) sa takozvanim return of premium. One obično traju po 20 godina i tada dobijete nazad sve pare koje ste uplatili. Takva polisa je malo skuplja.

UZ ŽIVOTNO OSIGURANJE MOŽE I DA SE ŠTEDI: Dajana Gagić, ekspert

Životno osiguranje može da vam služi kao vrsta štednje. Ovakvu polisu možete plaćati 15 ili 20 godina i imati je posle za čitav život. To znači da, kada u jednom trenutku prestanete da plaćate, Vama i dalje raste interes na vaše pare i imate sve beneficije do kraja života

S tim u vezi…Životno osiguranje može da vam služi kao vrsta štednje. Ako ste u mogućnosti da odvojite malo više novca možete kupiti Index Universal Life policy ili Whole Life policy. Ove dvije polise su odlične za gradnju tako zvanog “cash value”Ovakvu polisu možete plaćati 15 ili 20 godina i imati je posle za čitav život. To znači da, kada u jednom trenutku prestanete da plaćate, Vama i dalje raste interes na vaše pare i imate sve beneficije do kraja života. Osim toga…Ako se desi da u nekom, bilo kom periodu života, vaša finansijska situacija nije dobra i da ne možete da plaćate polisu, ona će i dalje da važi i sama sebe da plaća od izgrađenog cash value. Kad izgradite ovu polis, novac možete da dižete i da ga koristite za šta god hoćete, bez da plaćate bilo kakve penale ili poreze.  

Da li i kako Index Universal i Whole Life polise životnog osiguranja mogu da se koriste za biznis?

-Ove polise su odlične za klijente koji imaju biznise, jer možete uzeti polisu na ime svog biznisa što će vam znatno olakšati dobijanje kredita kod banke, jer sa njima osiguravate i firmu i gazdu. To je bankama vrlo važno i ove polise su kod njih vrlo cenjene.

Kako kao majka dvoje dece gledate na životno osiguranje… Da li je to trošenje novca, kako neki misle, ili pametna investicija, pogotovo u današnje vreme?

-Kao žena i majka i kao neko ko se životno osigurao i pre nego što je počeo da radi sa osiguranjem, smatram da je sebično nemati životno osiguranje a imati potomstvo, decu. Jer, nikad ne znaš šta donosi sutra, bez obzira da li vozio kamion ili radio u kancelariji. Možeš da štediš, stavljaš pare u slamaricu ili banku, ali kad se nešto desi sav taj novac brzo nestane. A kad potrošiš to, onda nemaš ništa. 

Pominjete vozače kamiona… Puno je naših momaka stradalo u poslednje vreme, a onda su zbog nemanja ili neadekvatnog osiguranja prijatelji i porodice morali da skupljaju novac da ih vrate kućama…Kako izbeći takve mučne situacije?

– Na žalost, i sama sam imala slučajeve gde su mi kamiondžije ginule i gde sam porodicama i suprugama nosila novac od osiguranja, i nikad nije bilo problema sa isplatom. Tragično je kada čuješ da je momak od 35 godina umro od srčanog udara u kamionu, bez polise osiguranja koju je mogao da ima za 30$ mjesečno, što je cena 5 kafa u Starbaksu. Iako suštinski jeste, posao vozača kamiona se ne vodi kao visoko rizičan i ne utiče na cenu polise i na iznos na koji je osiguran. 

SVI MOGU DA IMAJU LIFE INSURANCE: Čak i naši ljudi koji nemaju status i papire u SAD

Naslušala sam se duhovitih komentara, ali svi oni polaze od toga da se životno osiguranje tiče isključivo slučajeva u kojima neko gubi život, što nije istina. Ono pokriva i slučajeve teških i terminalnih obolenja, raka, moždanih, srčanih udara, krističnih oboljenja, povrijeda, itd

Da li se životno osiguranje odnosi samo na slučajeve sa smrtnim ishodom, ili pokriva još nešto?

-Naši ljudi često kažu kako neće životno osiguranje jer od toga nemaju ništa – mrtvi su. Naslušala sam se duhovitih komentara, ali svi oni polaze od toga da se životno osiguranje tiče isključivo slučajeva u kojima neko gubi život, što nije istina. Ono pokriva i slučajeve teških i terminalnih obolenja, raka, moždanih, srčanih udara, krističnih oboljenja, povrijeda, itd. Takođe, valja istaći da svi naši ljudi koji žive u Americi bez papira, tj bez statusa, SVI MOGU DA SE OSIGURAJU. Pozivam ih da se jave u moju agenciju “Spica Rising”, na telefone 847-873-5385 i 331-551-2570dobiće besplatne konsultacije i savete kako da izaberu najbolje osiguranje za njih. Sve se završava bez dolazaka, preko telefona, ljudi dobijaju osiguranje u roku od 24 sata, a više informacija možete naći na našem web sajtu.

Cena je nešto što pri kupovini opredeljuje sve, pa i naše ljude. Kakva je razlika u ceni između ove dve vrste životnog osiguranja?

-Polise Index Universal Life i Whole Life jesu neznatno skuplje od Term osiguranja, ali je suština u tome da one same prave novac, po godišnjoj stopi koja ide do 11%. Takav procenat možda možete da zaradite jedino na nekom stock marketu, sa tom razlikom da uvek rizikujete da izgubite novac. U slučaju ovih polisa ne rizikujete ništa. Ako market padne, vi ništa ne gubite. Ako market poraste, recimo, za godinu dana 20%, vaš profit biće 11%. One su uvek na Vašem računu i možete da ih podignete kada hoćete, kada vam treba novac za lečenje ili želite da kupite auto, na primer. Osiguravajuća kompanija u roku od nedelju dana isplaćuje novac. Baš sam skoro imala slučaj našeg čovjeka koji je plaćao polisu nekih 5 godina i kome je hitno trebalo 4.000$ za neke troškove. Uputili smo zahtev i on je ubrzo dobio novac. Kada smo na kraju sve stavili na papir i izračunali ispostavilo se da ga je polisa koštala nekih 30$ mjesečno. 

Ovo što sad pričate se prilično razlikuje od ideje koju prosečan Balkanac ima o životnom osiguranju?

-Ono najbolje što sam naučila od Amerikanaca jeste ta filozofiju da “novac treba da radi za tebe, a ne ti za novac”. Mi imamo drugačiji mentalitet, ali i naš ima svojih prednosti. Mi smo, recimo, vredni i volimo da štedimo. Naši ljudi u bankama dobiju nekih 0.02%, što je malo. Primjer: Ako zakasniš sa plaćanjem računa, mogu da ti zamrznu sve račune i ušteđevinu. Za razliku od banaka, novac koji uložite u životno osiguranje Vam donosi puno veći profit. Dovoljno je da mesečno izdvojite novac reda veličine one kafe u Starbaksu koju sam pomenula, pa da posle nekoliko godina budete u prilici da se, ako želite, vratite u rodni kraj, za Srbiju ili na Balkan, i da lepo živite od novaca koje ste uplaćivali u to osiguranje. A ovde plaćate i dobijate, plus ste osigurani. Ne obavezujete se na neki vremenski rok, plaćate kad možete i onoliko dugo koliko hoćete. 

Polise Index Universal Life i Whole Life jesu neznatno skuplje od Term osiguranja, ali je suština u tome da one same prave novac, po godišnjoj stopi koja ide do 11%. Takav procenat možda možete da zaradite jedino na nekom stock marketu, sa tom razlikom da uvek rizikujete da izgubite novac. U slučaju ovih polisa ne rizikujete ništa. Ako market padne, vi ništa ne gubite.

-Drugo, takođe veoma bitno…Taj novac Vam je uvek na raspolaganju i niko ne može da ga blokira niti da vam ga uzme, bez obzira da li ste nekome dužni novac ili porez. U Americi svako može da vam uzme sve, kuću, auto…Ljudi se razvode i uzmu jedno drugom sve što imaju u zavisnosti od toga ko ima boljeg advokata. Jedina stvar koju ne mogu da vam uzmu jeste ova polisa, i novac na njoj. Niti država, niti bivša žena ili muž. Zakonski, taj novac će uvek ostati Vaš i možete koristiti za bilo šta i bilo kada bez plaćanja ikakvih penala i poreza.

PREDRASUDE: Naši ljudi ih nose sa Balkana, gde su imali problema sa osiguranjem

Kada životno osiguranje o kome pričate uporedite sa penzionim fondom, koje su mu prednosti i mane?

-Navešću Vam samo primer mog zeta, koji je 20 godina radio u jednoj firmi, skupio oko 100.000 u penzionom fondu 401K, koje je u jednom trenutku odlučio da podigne i uloži u neki biznis. Međutim, neprijatno se iznenadio kada je čuo da će mu, zato što novac uzima pre svoje 60-te godine, od toga odbiti iznos od oko 40.000$. Zatim je morao za taksu da plati još 17.000$ tako da mu je na kraju od ukupne sume ostalo samo oko 43.000$. Kod životnog osiguranja nije tako. Nema starosnih uslova za podizanje novca, niko vam neće uzeti Vaš novac zato što ste u nekom trenutku poželeli da ga za nešto iskoristite. Inače, zet je posle tog iskustva zatvorio svoje penziono i uzeo životno osiguranje. 

Ko je i koliko je pouzdana osiguravajuća kompanija sa kojom radi “SPICA Rising”?

-Ja sam radila sa raznim kompanija, a u ovom trenutku radim sa par njih koje su najbolje na marketu. Prva je “National Life Group”, koja postoji već 181 godinu. Posle 22 godine rada i sa iskustvom koje sam stekla došla sam u situaciju da biram. I izabrala ovu kompaniju jer me je fascinirala činjenica da toliko dugo postoje, još uvijek imaju istu adresu, a mnogo puta dokazali su se kao odlični sa finansijske strane, jer je naplata novca laka i efikasna. Svaki put kada radim sa klijentom, proveravam kvote raznih osiguravajućih kompanija. I, kada god bih proverila, “National Life Group” su imali najbolje kvote, pa sam odlučila da se vežem za njih. Ispostavilo se da sam dobro izabrala.

Još je Čerčil govorio da nikada ne treba držati sva jaja u jednoj korpi, tako da sam našla još jednu partnersku kompaniju, što predlažem i ljudima koji kupuju osiguranje, da svoj novac investiraju bar na dve strane. Druga kompanija je Trans Amerika, koja postoji skoro 100 godina i ima sjajan odnos prema klijentima, isplaćuje na vreme i bez velike administracije i komplikacija. Što meni znatno olakšava posao, jer je vrlo teško komunicirati sa ljudima kada izgube zdravlje ili nekog bliskog, pa bi bilo previše da u takvoj situaciji još imaju problema sa novcem i naplatom osiguranja. Koliko god sumnjali, na žalost, tada shvate da je vredelo ulagati u osiguranje, konstatuje na kraju Dajana Gagić. 

Piše: Antonije Kovačević Foto: Nebojša Mijatović

Continue Reading
Advertisement
Click to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Advertisement